Евгений Богачев: Банки не виноваты

Несмотря на то что банки закрыли год с прибылью, они по-прежнему не готовы снижать ставки по кредитам реальному сектору экономики. Глава Национального Банка РТ Евгений Богачев считает, что банковскому сектору не хватает для развития длинных и дешевых ресурсов.

Банки не виноваты!

В кризисный 2009 г. татарстанские банки не только «выживали», но и развивались— увеличили уставный капитал почти в 1,2 раза— до 68 млрд. руб. Благодаря тому что крупные банки РТ имеют позитивные международные и российские рейтинги, им удалось уже на первом аукционе в октябре 2008 г. привлечь средства ЦБ и восстановить ликвидность.
«Развитию банковской системы способствовала поддержка местных властей, их особое отношение к нашим банкам»,— считает Евгений Богачев. О перспективах развития сектора и его влияния на развитие экономики в целом он рассказал журналу «Деловой квартал».

Экономика нуждается в длительной господдержке
Все виды кредитования в 2009 г. по сравнению с предыдущими годами снизили активность. Объем кредитных вложений на начало 2010 г. составил около 438 млрд. руб., увеличившись с начала года на 2%. По России произошло снижение на 0,8%.
Как менялась структура кредитов, выданных банками в 2009 г.?
— Преобладающую долю занимали долгосрочные кредиты— более 66%. С начала года их объем вырос на 7%. А объем краткосрочных кредитов снизился на 13%. Такая ситуация во многом объясняется пролонгацией ранее выданных кредитов.
Развитие долгосрочных кредитов не означает, что стало больше выдаваться ипотеки. Она угасла— в 5 раз снизилась по сравнению с 2008 г. Предоставляют кредиты на покупку недвижимости лишь несколько банков. Всего за год в республике выдано по ипотеке 1,8 млрд. руб.— это мало. Но в других регионах и того меньше.
Будет ли оживление коммерческой ипотеки в 2010 г.?
— Это зависит от множества факторов. Стагнация ипотечного кредитования вызвана ухудшением финансового состояния предприятий-работодателей и, как следствие, снижением уровня доходов населения. А также отсутствием долгосрочных дешевых ресурсов у банков-кредиторов. Прогнозировать сложно, но некоторый рост объемов выдачи кредитов мы планируем.
Какие причины останавливают кредитование малого и среднего производства?
— Те же самые, что и ипотеку. Проблему недостатка средств в промышленности невозможно решить короткими кредитами, которыми сейчас являются средства рефинансирования Центрального банка. Нужны длинные ресурсы и по низкой цене.
Кроме того, жесткие требования со стороны Центробанка при оценке финансового положения предприятий-заемщиков, находящихся на грани выживания, могут уничтожить эти производства. Если бы эти организации имели возможность получить кредиты— они бы выстояли.
Где банкам взять длинные ресурсы по низким ценам?
— Это большая проблема. Конечно, Татарстану Центробанк очень помог в прошлом году. Мы получили более 10% всех выделенных на страну ресурсов для поддержания и оздоровления банковской структуры. Это и беззалоговые, и залоговые кредиты, которые мы сегодня отдаем. Но эти меры поддержки были не в полной мере эффективными. Во-первых, довольно дорогими. Во-вторых, очень короткими. Банки брали деньги и озадачивались тем, как их быстро можно было отдать.
Эта помощь только частично решила проблему дефицита ресурсов. Сегодня, после того, как наши банки вернули часть кредитов, доля ресурсов, полученных от ЦБ, составляет в ресурсной базе банковской системы республики только 4,6% — 20,3 млрд. из 440 млрд. руб. Действительно, у Центробанка нет права давать длинные деньги, но он мог бы свои кредиты до года потом пролонгировать еще на год. Это уже кое-что и для банков, и для промышленности, и для сельского хозяйства.
Эти меры по пролонгации кредитов позволили бы сделать кредиты для промышленности дешевле?
— Мы должны стремиться снижать ставки. Желательная ставка для бизнеса сегодня 8,75% (ставка рефинансирования.— Прим. «ДК») плюс 3% банковская маржа (т.е. до 12%). Минтимер Шаймиев рассказывал, как наши предприятия с трудом у Сбербанка получали под 14%. И банки понять можно: они закладывают в стоимость кредита риски, чтобы подстраховать себя. Но в этой ситуации банкиры вынуждены поднимать ставки. А 15% для производства— это очень много. Предприятия, в свою очередь, эти проценты закладывают в себестоимость продукции, и инфляция растет. Растет инфляция— растут ставки. Замкнутый круг.
Центробанк пытается одолеть инфляцию, понемногу снижая ставку рефинансирования. А надо бы, на мой взгляд, снижать ставку быстрее, иначе эффекта мало. В данном случае я не критикую Центробанк, я сам работник Центробанка. Я критикую монополистов в области энергетики, которые увеличивают тарифы за свои услуги на 20-30% в год, вызывают рост цен на готовую продукцию и, в конечном итоге, раскручивают маховик инфляции, сводя на нет усилия Центрального банка. Нужна единая политика правительства и денежных властей, чтобы победить инфляцию. Иначе еще 20 лет будем с ней бороться
Есть ли у вас предложения, которые позволят улучшить экономическую ситуацию?
— Экономическую ситуацию нужно улучшать, прежде всего, в сфере производства. А еще точнее, в сфере легкой промышленности. Опыт Китая и Индии показывает, что за этот хвост можно вытянуть из болота всю экономику. У них легкая промышленность растет на 15-20% в год. У нас же она скоро исчезнет. Какой только обуви нет сейчас в наших магазинах, но только 5%— отечественного производства. Мы перестали выпускать трикотаж. Снижается пошив одежды. Мы теряем специалистов в этой отрасли. Необходимы срочные меры, чтобы остановить деградацию. Во-первых, легкой промышленности нужно льготное кредитование под государственную гарантию возвращения кредитов. Во-вторых, доступная аренда производственных площадей. В-третьих, государственные программы подготовки и переподготовки специалистов.
Что касается других отраслей, пока же у нас 14 самых крупных предприятий вошло в список поддерживаемых правительством, но только 7 из них есть в списке кредитуемых Центробанком. И из-за этого мы не можем дать им льготные кредиты сегодня. Особенно обидно за «Золотой Колос», он столько всего сделал для республики. Создавая собственные сырьевые ресурсы, он развивает все сферы сельхозпроизводства и переработки. Холдингом создан уникальный молочный комплекс, автоматизированный на 90%. Президент республики и Национальный Банк написали официальное письмо в Банк России с просьбой включить «Золотой Колос» в список ЦБ.
Почему вы говорите не столько о поддержке банковской системы, сколько о реальном секторе?
— Развитие промышленности— это развитие всей экономики в целом. Конечно, как представитель Центробанка в республике я должен только проверять банки и при необходимости штрафовать. Но как человек, как депутат республиканского парламента я понимаю, что главное для нас— сохранить и продвинуть промышленность. Кажется, сейчас легче из-за рубежа все завозить, чем самим производить. Но важно понять, что у нас сильная экономика. С 1995 года республика входит в число российских регионов с наименьшим инвестиционным риском. У нас немало предприятий, которые сумели организовать свое производство, обеспечить его рост. Наша промышленность преодолевает последствия кризиса: в ноябре 2009 года к уровню ноября 2008 года прирост составил 5,1%, а в декабре к декабрю 2008-го— уже 12,4%! Мы входим в тройку лидеров в России по добыче полезных ископаемых— за 2009 год добыто 32 млн. тонн нефти. У нас ведется строительство одного из крупнейших нефтехимических комплексов в Европе.
У республики большой потенциал, но нужны нормальные кредитные условия: доступные и длинные деньги, и тогда все сами будем производить и продавать.
Татарстанские банки не закрывались
В Татарстане не закрылся ни один банк: ни в этот кризис, ни в 1998-м, ни за все это десятилетие. Хотя в России за этот же период прекратили деятельность порядка 650 банков.
Насколько эффективной оказалась господдержка татарстанских банков, все ли из них справляются с кризисом?
— В такое трудное время, когда принимаем бюджет республики на следующий год с дефицитом в 12 млрд. рублей, правительство находит деньги для поддержки банковской системы! Начиная с «Ак Барс» Банка— государство увеличило его капитал на 9 млрд. рублей, Татфондбанка— на 2 млрд. рублей. Вот такое у нас отношение к банкам. Обычно их все ругают, начиная с губернаторов.
Об эффективности банков лучше всего говорят цифры: за 2009 г. кредитные организации, работающие в Татарстане, получили прибыль в размере 8 млрд. руб. Один только филиал «Россельхозбанка» показал прибыль в 1,6 млрд. руб. за счет получения доходов от кредитования по государственной программе развития сельского хозяйства, в том числе— частного фермерского хозяйства «Сельское подворье». Отделение «Банк «Татарстан»— 0,71 млрд. руб., «Ак Барс» Банк показал прибыль в 0,65 млрд. руб. В два раза увеличилась прибыль филиала «Банка Москвы»— до 0,66 млрд. рублей.
Конечно, в минувшем году прибыль меньше, чем в 2008 г. Но при этом банковская система Татарстана по-прежнему занимает первое место по прибыли в Приволжском федеральном округе и второе в России. В Татарстане лишь один местный банк получил небольшой убыток— порядка 13 млн. руб. В то время как в других регионах, в Башкирии например, в целом вся банковская система показала убыток по итогам года в 153 млн. рублей.
Какими способами борьбы с дефицитом ликвидности еще воспользовались местные банки в этом году?
— Банки стали активнее пользоваться кредитами Банка России. Общий объем таких кредитов, предоставленных 17 кредитным организациям, расположенным на территории республики, с начала кризиса составил 35 млрд. руб. На начало января остаток задолженности имели 8 банков на общую сумму 6,3 млрд. руб.
Местные банки удобнее
Основным источником притока средств в банковский сектор остаются вклады населения. В структуре привлеченных ресурсов на долю вкладов населения приходится 34%, что почти на уровне докризисного периода, когда данный показатель составлял 33%.
Как вы считаете, увеличение объема привлеченных вкладов населения связано только с повышением ставок по вкладам, и насколько хорошо такое стимулирование вкладчиков?
— Думаю, что население доверяет местным банкам даже в условиях, когда Центробанк борется, чтобы ставки по вкладам снижались. Правильный расчет ставок— это ставка рефинансирования плюс 5%. Ставка Центробанка снизилась до 8,75%. Следовательно, банки должны привлекать вклады под 14%максимум. А вот доля вкладов населения в Сбербанке в Татарстане падает. У нас по республике она составляет всего 36%, в то время как в РФ— 50%. Нужно восстановить доверие к этому старейшему кредитному учреждению, восстановить его репутацию народного банка.
С чем это связано, по вашему мнению?
— Это вызвано внутренними структурными изменениями в банке. У нас до сих пор действовал самостоятельный филиал, который имел определенные полномочия и компетенции. А теперь Сбербанк в Татарстане преобразован в отделение— все его прежние полномочия отдали филиалу в Новгороде. И с этого момента все решения, все операции требуют согласования с этим головным подразделением Сбербанка. Это неудобство понимают и предприятия, обслуживающиеся в банке, и частные клиенты. Существенно снизилась скорость обслуживания— понизился статус банка.
Вроде все оптимизируем процессы, а тут сами создаем такую многоступенчатую систему. Нужно делать работу и госбанков эффективной. Поэтому мы сейчас ходатайствуем, чтобы Сбербанк России пересмотрел статус своих подразделений на территории Татарстана и реорганизовал их в полноценный филиал.
Евгений Богачев
Год рождения: 1941 г.
Образование: Казанский авиационный институт (1965 г.) и Казанский финансово-экономический институт (1975 г.).
Карьера: 1964-1967гг.— радиомеханик, старший мастер по ремонту радиоаппаратуры, начальник цеха комбината бытовой техники Казанского комбината бытовой техники; 1967-1968гг.— главный инженер Объединения по ремонту телерадиоаппаратуры «Экран»; 1968-70гг.— генеральный директор Объединения «Экран»; 1970-1985гг.— заместитель министра бытового обслуживания Татарской АССР; 1985-1993гг.— министр бытового обслуживания Татарской АССР; С 1993 г.— председатель Национального Банка РТ; С 2000 г.— депутат Государственного Совета РТ; С 1998 г.— президент баскетбольного клуба «УНИКС».
Семья: Женат, имеет дочь и сына.
Центробанк и вкладчики поддержали банки РТ в кризис

144 млрд. руб.

Объем вкладов в банки РТ за 11 месяцев 2009 г.

190 млрд. руб.

Объем привлеченных беззалоговых кредитов с октября 2008 по декабрь 2009 г.

70,9 млрд. руб.

Объем привлеченных межбанковских кредитов на январь 2009 г.

35,9 млрд. руб.

Объем привлеченных межбанковских кредитов на декабрь 2009 г.

Источник: Национальный Банк РТ.