Фото: shaimiev.tatar.ru Максим Гвоздев, директор «Казанский ФИЦ», Группа компаний «АЛОР» Наше государство стареет. Сейчас на 10 работающих граждан приходится 6 пенсионеров Уйти на п
Фото: shaimiev.tatar.ru
Максим Гвоздев, директор «Казанский ФИЦ», Группа компаний «АЛОР»
Наше государство стареет. Сейчас на 10
работающих граждан
приходится
6 пенсионеров
Уйти на пенсию в России до сих пор страшно: пенсии мизерные, а в результате пенсионеры едва ли не самые нищие граждане. О каком саморазвитии и заслуженном отдыхе идет речь, если им и на еду и лекарство иногда не хватает. Я считаю, что мы уже сегодня должны делать выводы из сложившейся ситуации и брать решение проблемы в свои руки.
Уже несколько лет государство пытается переложить на граждан обязанность побеспокоиться о своей будущей пенсии. На сегодня сложилась плачевная картина — по статистике размер пенсии нынешних пенсионеров составляет всего около 25% от дохода, получаемого в трудоспособном возрасте. Государство пытается увеличить замещение до 70%, в цивилизованных странах этот коэффициент уже доходит до 80%. То есть если западный пенсионер получал зарплату 1000 евро, то его пенсия будет составлять 500-700 евро. А россиянин, зарабатывающий сегодня 18 тыс. руб., на пенсии теряет более половины заработка.
При этом наше государство стареет. Сейчас на 10 работающих граждан приходится 6 пенсионеров. Выходит, что хотим мы или нет, но о своем далеком будущем придется заботиться самим.
Что делает для граждан государство? Во-первых, ограничивает размер страховых взносов — с 1 января 2010 г работодатель не может отчислить страховые взносы на формирование пенсии с зарплаты работника, превышающей 415 тыс. руб. в год. То есть человек, который зарабатывал свыше 37 тыс. руб. в месяц, выйдя на пенсию, все равно будет получать столько же, сколько и тот, кто зарабатывал 37 тыс. руб.
Конечно, эта мера снимает часть налоговой нагрузки с предприятия, но люди с высоким уровнем дохода в любом случае вынуждены самостоятельно вкладываться в собственную будущую пенсию. Нечего надеяться на то, что это сделает государство.
Во-вторых, государство готово софинансировать пенсии. Власти обещают ежегодно удваивать пенсионные накопления граждан в пределах от 2 до 12 тыс. руб. включительно в течение 10 лет с момента уплаты нами первых взносов в рамках программы.
Вариант с софинансированием активно продвигается в СМИ как действенная мера господдержки будущих пенсионеров. Нам говорят, что за 10 лет участия в программе мы можем «на халяву» получить от государства 120 тыс. руб. к пенсии, но вложив самостоятельно те же 120 тыс., кровно заработанных. Так ли это выгодно, как нам рассказывают? Да, это выгодно, но только для тех, кто проживет достаточно долго. Государство установило «период дожития» для пенсионеров — 19 лет, то сеть для женщин 74 года, для мужчин — 79 лет. При этом государству не важно, сколько проживет пенсионер — 5 лет или 30, размер его накопительной части при выходе не пенсию известен. Если пенсионер проживет менее 19 лет после выхода на пенсию, то неполученная накопительная часть пропадает, если более — то он все равно получает ежемесячно в том же размере за счет тех, кто не дожил. Если не доживет до пенсии, то его накопительная часть наследуется полностью. Значит, чтобы воспользоваться благами программы государственного софинансирования пенсии необходимо прожить как минимум 10 лет после выхода на пенсию.
Почему западный пенсионер может рассчитывать, что его пенсия не будет в разы меньше зарплаты? Государство такое доброе и заботливое? Нет, просто там сознательность граждан выше. Например, в Германии пенсионная система покоится на трех китах: государственное обязательное страхование, корпоративное страхование, частное страхование. Два последних — дело добровольное. Но государство с помощью налоговых льгот и надбавок стимулирует работодателей и граждан откладывать деньги на дополнительные пенсии. В Швейцарии, Израиле будущие пенсионеры отчисляют 2-5% от своего годового заработка на счет будущих пенсий.
У нас это направление еще не развито, одни люди не имеют свободных средств и не умеют копить, другие не доверяют финансовым долгосрочным программа. Риски есть всегда, но если не думать о будущем сегодня, то оно гарантированно будет безденежным. Я это осознал. Кто-то прикупает себе недвижимость в качестве пенсионного фонда, кто-то готов откладывать сбережения в банк или участвовать в государственных программах. Кто-то выбирает негосударственные пенсионные фонды. Но пускать вопрос на самотек никому не советую.
Максим Гвоздев
Колонка написана специально для «Делового квартала»