Казанские предприниматели организовали кассу взаимопомощи

Из-за кризиса ликвидности многие банки приостановили или сократили выдачу кредитов малому бизнесу. Казанские бизнесмены решили проблему привлечения инвестиций, организовав кредитный кооператив. Если учредители кооператива смогут собрать 2000 человек, пайщики смогут брать краткосрочные займы до полумиллиона рублей.

Кредитный потребительский ко­оператив граждан «Кредиториум» зарегистрирован 28 октября. Основная сфера его деятельности — привлечение вкладов пайщиков и выдача кредитов этим же пайщикам. Появление нового кооператива спровоцировано финансовым кризисом. Доверие к банкам и интерес к инструментам фондового рынка у большинства инвесторов снизились. Кооператив на этом фоне предложил варианты краткосрочного и более доходного размещения средств. Весь его оборотный капитал будет формироваться из средств членов кооператива. В данный момент их число достигло 30 человек.

Идея создания кооператива родилась у учредителей коллекторского «Агентства Финансовой Безопасности». Опыт работы с дебиторской задолженностью помог понять механизм выдачи займов, а мировой кризис ликвидности поспособствовал появлению проекта собственного кооператива. Как рассказал Рустам Шариев, член правления кооператива и владелец строительной компании «Авалон-Строй», учредителям создание кооператива интересно возможностью быстро привлекать средства на непродолжительное время для решения текущих вопросов бизнеса. Сам кооператив является некоммерческой организацией и никакой прямой выгоды в плане дополнительного дохода учредителям не дает.

Пайщиками кооператива по закону могут стать не более 2000 человек. Минимальная сумма вступительного взноса, которая и будет считаться вкладом пайщика, — 20 тыс. руб. Максимальный объем кредита одному пайщику не должен превышать 10% от общего портфеля кооператива. «Этим мы поддерживаем финансовую устойчивость организации, нельзя допускать аккумулирования всех заемных денег в руках одного пайщика», — пояснил Рамиль Булушев, председатель правления «Кредиториума», руководитель коллекторской компании «Агентство Финансовой Безопасности».

Займы кооператив выдает под залог движимого и недвижимого имущества, на которое он, как и банки, накладывает обременение при выдаче кредита. В некоторых случаях привлекаются поручители. Полученные от пайщиков деньги «Кредиториум» не аккумулирует на своих счетах и не вкладывает в какие-либо инвестиционные инструменты. Рамиль Булушев заверил, что все средства пайщиков сразу будут выдаваться в качестве кредитов другим членам кооператива.

Директор «Кредиториума» Гульнара Сатарова отметила, что сейчас банки с большим недоверием относятся к представителям малого предпринимательства и сельскохозяйственным производителям, так как эти категории заемщиков не могут предоставить гарантии под свой кредит. «Банк также не выдаст заем для поездки за товаром на короткий промежуток времени. Поэтому все, кто нуждается в таких кредитах, могут стать нашими клиентами», — сказала она. Пайщиками могут быть и те, кто ранее использовал в своей работе факторинговые схемы.

Доход по личным сбережениям в кооперативе составляют 2-3% в месяц. Сроки и суммы вложения каждый пайщик определяет для себя сам. При вложении суммы от 20 до 500 тыс. руб. на срок до года он ежемесячно получает 2% от внесенной суммы. Максимальные 3% в месяц получат те, кто вложит свыше 500 тыс. руб. на срок более года.

По кредитам в кооперативе условия не столь выгодные, как по вкладам. Временную финансовую помощь пайщикам предоставляют под 5-6% в месяц, то есть под 60-72% годовых. «Скрытых платежей и комиссий нет», — уточнил Рамиль Булушев. Срок предоставления кредита — от 1 до 8 месяцев. При этом сумма выдаваемого кредита никак не зависит от личного вклада пайщика. Решение о выдаче принимает комитет по займам в течение 1-3 дней с момента подачи заявки.

Законом предусмотрена возможность застраховать вклады кредитных кооперативов в других кооперативах так называемого второго уровня. «Этот вид страхования гарантирует, что в любом случае пайщики «Кредиториума» получат свои сбережения», — рассказал г-н Булушев. Помимо этого, кооператив ведет переговоры с крупной страховой компанией о страховании коммерческих рисков и залогов. Планируется заключить и договор комплексного страхования вкладов, в рамках которого все внесенные средства членов кооператива будут застрахованы единым портфелем.

Банки отнеслись к появлению ко­оператива, ориентированного на микрокредитование в том числе и малого бизнеса, по-разному. Так, Валерий Торхов, заместитель председателя правления банка «Авангард», усомнился, что ко­оператив может предложить проценты по вкладам выше, чем у банков. Также он предупредил, что в том случае, если заемщик возьмет кредит в кредитном кооперативе по ставке ниже ставки рефинансирования Центробанка, то у него возникнут налоговые последствия.

Остальные участники рынка допустили, что при наличии грамотной маркетинговой политики кооператив может составить существенную конкуренцию традиционным кредитным организациям именно в сегменте микро-кредитования. «Малым предпринимателям часто бывают необходимы краткосрочные займы, питающие постоянный товарооборот», — отметила Наталья Орлова, главный экономист «Альфа-Банка». Банки, по ее словам, зачастую не видят выгоды в таком «мелком» кредитовании. Затраты банка одинаковы при выдаче 1 миллиона и 10 тысяч, поэтому ему выгоднее выдавать большие суммы. Хотя аналитики не исключают, что в условиях кризиса ликвидности и ужесточения условий кредитования в банках в кооператив могут обратиться и более крупные заемщики.

После нового года «Кредиториум» планирует открыть дополнительные офисы в Зеленодольске и Альметьевске и других городах республики.

Рамиль Булушев: «Сам кооператив является некоммерческой организацией и никакой прямой выгоды в плане дополнительного дохода учредителям не дает».